Con la pandemia de COVID-19, las plataformas de productos financieros y seguros en línea han ganado relevancia. Sin embargo, los fraudes electrónicos, especialmente financieros y de suplantación de identidad, han aumentado exponencialmente en México. Los creadores de FAD®, con más del 40% de participación en bancos mexicanos, han identificado las técnicas más comunes utilizadas por defraudadores.
Evolución del Fraude en la Era Digital
Hemos visto un aumento sin precedentes en los intentos de fraude en plataformas digitales, sobre todo en el sector financiero. Esto ha resaltado la necesidad de usar tecnologías avanzadas, como la Firma Autógrafa Digital (FAD®), para luchar contra estos retos. Gracias a la innovación y adaptación constante, empresas como NAAT.TECH han liderado en crear soluciones seguras y eficientes, mostrando que la tecnología es un aliado clave, pero la intervención humana es esencial para validar la autenticidad e integridad de las transacciones digitales.
"Con la pandemia hemos observado un aumento de casi 9 mil por ciento en los intentos de fraude a través de plataformas digitales, y se han detectado puntualmente la gran mayoría de dichos intentos, principalmente en contrataciones remotas de productos y servicios financieros; sin embargo, también hemos detectado ilícitos en otras industrias. Recientemente, nos enteramos de un caso en el cual el usuario realizó un intento de fraude a través de FAD®; nuestra plataforma videograba a la persona firmando y también genera un video de la persona aceptando el compromiso. De esta manera, el usuario decidió realizar el video de aceptación del acuerdo utilizando accesorios que dificultaban la lectura clara de su rostro (peluca y lentes), además de no leer el texto solicitado durante dicho video. Lamentablemente, el usuario desconoció la aceptación del acuerdo y se negó a cumplir con lo estipulado y, ante la falta de evidencia fehaciente, el juzgador decidió darle la razón al usuario" - Gerardo Guarneros, CFO en NAAT.TECH
FAD®, empresa mexicana con presencia internacional y más de 18 años de experiencia, desarrolla soluciones para el ecosistema financiero en América Latina. El uso de la tecnología es clave para combatir el fraude, pero la intervención humana es crucial, especialmente en la revisión de evidencias. En NAAT.TECH, con más de 18 años en el sector financiero, hemos logrado evitar hasta el 98% de los fraudes con nuestras plataformas. Sin embargo, la revisión humana de las evidencias sigue siendo fundamental. Un caso en una aseguradora demostró cómo un ejecutivo intentó cometer fraude usando una foto de la cara del cliente como máscara para la videofirma.
Gracias a la mesa de dictaminación, se detectó y se rechazó la solicitud. Es esencial estar alerta ante los defraudadores y revisar siempre el detalle de los archivos y evidencias digitales, como los de FAD®. Por ello, desde NAAT.TECH ofrecemos recomendaciones para identificar evidencias de posibles fraudes electrónicos, beneficiando a los usuarios y al ecosistema financiero mexicano.
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1. Consentimiento para el uso de FAD®
Durante la creación del documento base, es necesario incluir el consentimiento de las partes sobre el uso de la Firma Autógrafa Digital®, medios electrónicos y mensajes de datos (contrato, pagaré, convenio, etc.). Una buena práctica es replicar esta cláusula en todos los documentos siguientes o referir al documento original con la cláusula mencionada.
2. Cumplimiento de la información requerida
Asegurar visualmente el adecuado cumplimiento de los datos e información asentados en el expediente electrónico.
2.1 Garantizar que la persona es quien dice ser
Verificar que la persona que está firmando sea efectivamente la persona con la que queremos realizar el acuerdo. Esto se puede lograr por, cuando menos, 3 vías:
- El conocimiento del cliente a través de una videoconferencia o una videograbación)
- Integrar un documento de identidad en el expediente (p.ej. credencial de elector del INE)
- Incluir biométricos como parte del proceso (p.ej. huella, rostro, voz)
2.2 Claridad y cumplimiento en el videoacuerdo
Asegurar que la contraparte lea la declaración del videoacuerdo conforme a lo requerido en el mismo; que se encuentre libre de ruidos que se presten a confusión en el proceso administrativo.
3. Incluir un aviso de privacidad
Contar con aviso de privacidad que contenga implícita y explícita la obtención de datos personales, y en ocasiones sensibles de la contraparte.
4. Asociación declaración - documento
Asociar de manera precisa la leyenda y el contenido del video con el documento correspondiente, lo cual se puede lograr con un folio o distintivo único, incluyendo nombre y tipo del documento, facilitando así la asociación clara entre declaración y documento.
Hacia un Ecosistema Financiero Más Seguro
Los casos de fraude digital nos recuerdan la necesidad de estar siempre alertas y adaptarnos a las nuevas estrategias de los estafadores. NAAT.TECH destaca la importancia de unir innovación tecnológica con revisiones y validaciones humanas para garantizar transacciones financieras seguras. Al compartir recomendaciones y prácticas eficaces, NAAT.TECH no solo combate el fraude electrónico, sino que promueve un entorno financiero más seguro para todos. La colaboración y la concienciación son clave en la seguridad digital, protegiendo a los usuarios y manteniendo la integridad del sistema financiero.
Si requieres apoyo de uno de nuestros expertos o necesitas más información sobre nuestros productos, envíanos un correo a aorellana@naat.tech
