El sector cooperativo en Colombia se enfrenta a una transformación digital urgente. Con la aceleración de las estrategias digitales desde 2020 y la falta de atracción en la población joven, sus asociados cada vez más se vuelven más mayores.
Las cooperativas tienen una gran oportunidad para implementar tecnologías que mejoren la eficiencia, simplifiquen la experiencia de los asociados y aseguren un crecimiento sostenible.
Herramientas como el reconocimiento facial, los pagos digitales, las firmas electrónicas y las plataformas de gestión en la nube son clave para optimizar los servicios y mantener la competitividad.
Además, la automatización de procesos y la inteligencia artificial (IA) permiten personalizar la oferta financiera según el ciclo de vida del asociado, facilitando la toma de decisiones en tiempo real.
- Las cooperativas financieras que han adoptado soluciones digitales para gestión de documentos y procesos han reducido los costos operativos en un 50% y mejorado la eficiencia en un 60%.
- El 85% de las cooperativas financieras que han adoptado inteligencia artificial y aprendizaje automático han mejorado la calidad de sus decisiones y el 75% han acelerado sus procesos.
- Las cooperativas financieras que han adoptado banca móvil o herramientas digitales han visto un aumento del 70% en la satisfacción y un 50% en la retención de clientes.
Qué son las cooperativas en Colombia
Las cooperativas en Colombia son asociaciones de personas que se unen de manera voluntaria para satisfacer necesidades económicas, sociales y culturales en común. Funcionan bajo principios de solidaridad, democracia y autogestión, donde los asociados son tanto clientes como propietarios. Estos modelos se enfocan en proporcionar servicios financieros accesibles y justos, especialmente para comunidades desatendidas por el sistema bancario tradicional. Ahora bien, las Cooperativas de Ahorro y Crédito (CACs) son entidades que permiten ofrecer servicios financieros y beneficios adicionales a sus asociados de manera más flexible que las entidades financieras tradicionales. Según un estudio, TransUnion encontró que más de 23 millones de consumidores en Colombia no tiene acceso a créditos o tiene acceso insuficiente a productos financieros, y las cooperativas se han convertido en aliados de estas personas que recién ingresan al sistema financiero.
El robo de identidad en Colombia aumenta en el sector financiero
La constante evolución tecnológica está revolucionando la banca, ofreciendo métodos más innovadores. Sin embargo, esta innovación abre brechas para el robo de identidad de formas inéditas.
La RNEC y la policía usarán biometría facial para validar ciudadanos
La Policía Nacional de Medellín liderará la implementación de biometría facial, la cual beneficiará a la banca y seguros con servicios digitales más seguros e inclusivos.
Cuáles son los tipos de cooperativas
En Colombia, las cooperativas se dividen en varios tipos según el servicio que ofrecen:
- Cooperativas de Ahorro y Crédito: Facilitan préstamos, ahorro y financiamiento a sus miembros.
- Cooperativas de Empleados: Proveen servicios financieros exclusivos para empleados de una misma organización.
- Cooperativas de Consumo: Ofrecen productos y servicios a los socios a precios competitivos.
- Cooperativas de Producción: Agrupan a productores para fortalecer su posición en el mercado.
- Cooperativas Multiactivas: Desarrollan diversas actividades económicas en diferentes sectores
Cómo impulsar la innovación digital en las cooperativas
Para fomentar la innovación digital en las cooperativas, es fundamental priorizar las soluciones tecnológicas asequibles y adaptables a su estructura. Algunas claves incluyen:
- Digitalización de procesos internos: Utilizar software de gestión para optimizar la administración y reducir la carga manual.
- Automatización de servicios financieros: Implementar herramientas de Fintech para agilizar los trámites y mejorar la experiencia del cliente.
- Plataformas móviles: Desarrollar apps que permitan a los asociados realizar transacciones desde cualquier lugar, accediendo a sus productos de forma segura y rápida.
Un ejemplo reciente es la implementación de biometría dactilar, que en algunos casos ha reducido el fraude de identidad hasta en un 99%.
El futuro de las cooperativas para las nuevas generaciones
Las Cooperativas de Ahorro y Crédito necesitan captar la atención de las nuevas generaciones y mantenerse al día con las innovaciones financieras. Es importante asegurar un flujo constante de nuevos asociados para su sostenibilidad a largo plazo. Si hay más retiros que entradas, la cooperativa podría enfrentar dificultades.
Atraer y retener asociados es clave para asegurar recursos y seguir impactando positivamente en la comunidad.
Según el Estudio Técnico No. 003 de la Superintendencia de la Economía Solidaria dentro del rango de edad, solo el 35% de las personas jóvenes tenían alguna cuenta crediticia en 2016, disminuyendo a un 26% en 2023. Esto indica que los jóvenes no están aprovechando los servicios crediticios de las cooperativas. Además, quienes más participan son de 50 a 59 años. Por lo tanto, es urgente que las cooperativas implementen estrategias para atraer a un público joven y diversificar su base social, asegurando así su continuidad y fortalecimiento futuro.
La importancia de reducir los riesgos de fraude en el sector cooperativo
El fraude es una amenaza creciente en el sector cooperativo, más en sectores vulnerables como adultos mayores.
Los estafadores están suplantando la identidad de las cooperativas para engañar a los consumidores, la Confecoop ha solicitado la intervención de entidades como la Superintendencia de Economía Solidaria para investigar estos delitos.
Es crucial que las organizaciones fortalezcan sus sistemas de ciberseguridad y verificación de identidad. Algunos consejos para reducir el fraude en las cooperativas incluyen:
- Implementar tecnologías biométricas para la verificación de identidad de los asociados.
- Monitorear transacciones en tiempo real usando sistemas de IA para detectar actividades inusuales.
- Capacitar a los empleados en las mejores prácticas de seguridad y prevención de fraudes.
El uso de estas tecnologías puede resultar en un 80% de reducción en fraudes, aumentando la confianza del público en las cooperativas. Visita nuestra página de cooperativas.
