Las entidades financieras en Colombia son clave en la gestión de recursos económicos. La pandemia de Covid-19 impactó fuertemente este sector, causando una contracción económica que genera incertidumbre sobre la inestabilidad financiera reciente.
Según la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), a inicio de 2021, varias industrias financieras vieron reducciones en sus utilidades comparadas con el año anterior. Como se esperaba, hubo un incremento temporal en el número de entidades con pérdidas, pero esto no comprometió la estabilidad del sistema financiero ni la protección del ahorro público. A finales de enero, los establecimientos de crédito (EC) reportaron ganancias de $710.9 miles de millones (mm), un 34.6% menos que en 2020”.
Así se muestran los daños económicos que enfrenta Colombia hoy. Por ello, las entidades financieras han mejorado la seguridad en la gestión y distribución del dinero, enfrentando no solo los indicadores económicos ya mencionados, sino también diversas amenazas en los procedimientos de acceso bancario de sus clientes.
Amenazas cibernéticas
El avance tecnológico en los bancos mejora la experiencia de usuario, pero también aumenta las amenazas de seguridad. Los canales digitales son muy atractivos para los delincuentes, especialmente si las plataformas tecnológicas no garantizan la seguridad de sus usuarios.
El informe sobre cibercrimen en Colombia (2019-2020) indica que el delito más común es el hurto por medios informáticos, con 31.058 casos, ya que los cibercriminales apuntan a las cuentas bancarias. La violación de datos personales sigue con 8.037 casos, señalando el robo de identidad como la segunda mayor amenaza. Además, con 3.425 casos, la transferencia no consentida de activos permite a los atacantes sustraer dinero o activos financieros valiosos. La fiscalía estima que las pérdidas por estos delitos varían entre 120 millones y 5.000 millones de pesos, según el tamaño de la empresa.
¿Cómo saber si estoy siendo víctima de alguno de estos delitos?
Existen diversas formas de reconocer que ha sido víctima de este tipo de delitos:
- Retiros y cargos inexplicables al revisar sus cuentas financieras o estados de cuenta
- No recibe su correspondencia bancaria, ni de forma física, ni tampoco digital
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- Recibe facturas de servicios que nunca usó
- Le marcan solicitando que realice el pago de adeudos que no corresponden a las compras que realiza comúnmente
- Negación de créditos, sin razón aparente
Solo por mencionar algunos de los casos más comunes que indican si podría estar siendo víctima de fraude. Es crucial tomar medidas preventivas para detectarlo y evitarlo. La tecnología desempeña un papel vital, y las instituciones bancarias deben implementar mecanismos de protección para detectar amenazas a la seguridad de la información de forma temprana. El uso de tecnologías avanzadas en la verificación de identidad ayuda a reducir el fraude y mejora la experiencia del cliente. Muchas organizaciones cuentan con un Sistema de Gestión de Seguridad de la Información (SGSI) o siguen estándares internacionales como ISO/IEC 27001 e ISO/IEC 27701, buscando ganar la confianza de sus clientes mediante buenas prácticas de seguridad. Prácticas como KYC/AML son fundamentales para conocer mejor al cliente y evitar relaciones comerciales fraudulentas.
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